住宅を購入するには十分な資金が必要で、中でも注文住宅は念願の理想の家を実現できるため魅力があります。それでは、具体的にどの程度の年収があれば注文住宅を建てることができるのでしょうか。本記事では、注文住宅を建てるための年収の目安と、それに基づく住宅ローンの考え方について解説します。
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注文住宅で家を建てた方の年収と実態
国土交通省が実施した調査によれば、注文住宅を建てた方の平均世帯年収は約733万円です。しかし、注文住宅で家を建てた方の実態は幅広く、とくに400万円から600万円の年収帯に属する方々が5割以上を占めています。
これは、中流層の方々が注文住宅を手に入れることが一般的であることを示しています。注文住宅を建てるためには、必ずしも高年収である必要はなく、計画的なアプローチによって実現が可能です。
住宅ローンの平均返済額
注文住宅を建てるには住宅ローンが欠かせません。国土交通省の同調査によると、住宅ローンを組んで注文住宅を購入している方の全国平均返済額は年間約139.4万円です。月々の返済は約11.6万円に相当します。これを踏まえると、注文住宅を手に入れるためにはどの程度の年収が必要なのか、具体的に考えてみましょう。
適切なプランニングで実現可能
注文住宅で家を建てた方の多くが400万円から600万円の年収帯に属していることからも、適切なプランニングによっては中所得層も注文住宅を建てることができます。自身の思い描く理想の住まいを手に入れるためには、無理のない範囲でのローン返済計画や予算の見直しが大切です。
また、住宅ローンの金利や返済期間の選択も検討し、自身の生活スタイルや将来の計画に合わせて柔軟に対応することが成功の鍵と言えます。
年収別の住宅ローン利用可能額の目安
年収別に利用できる住宅ローンの金額の目安を見ていきましょう。返済負担率22.7%を基に、金利1%、借入期間35年、ボーナス返済なしの場合で年収別に計算していきます。また返済方法は元利均等で行う想定です。
年収300万円で建てられる家のイメージ
住宅ローンを組む際、返済負担率22.7%を基に計算すると、月々の返済額は約4.8万円です。年収300万円の方は、これにより約2,036万円から2,215万円の住宅ローンを組むことができ、平均的な注文住宅の範囲内での建築が可能です。
年収400万円で建てられる家のイメージ
年収400万円の場合、月々の返済額は約6.5万円です。返済負担率22.7%を考慮すると、約2,715万円の住宅ローンが利用可能です。これにより、平均的な注文住宅を手に入れることができます。
年収500万で建てられる家のイメージ
年収500万円の方が住宅ローンを組む場合、返済負担率22.7%を基に計算すると、月々の返済額は約8.1万円。これにより、約3,394万円の住宅ローンが利用可能です。注文住宅の平均価格と合致し、理想の住まいを手に入れることができます。
年収600万円で建てられる家のイメージ
年収600万円台の方が住宅ローンを組む場合、月々の返済額は約12.1万円。返済負担率22.7%を考慮すると、年間約5,094万円の住宅ローンが利用可能です。これにより、広い土地や充実した設備を備えた住まいを建てることができます。
年収700万円以上で建てられる家のイメージ
年収700万円以上の方が住宅ローンを組む場合、月々の返済額は約12.3万円から。返済負担率22.7%を考慮すると、年間約5,168万円からの住宅ローンが可能です。広い土地や充実した設備に加え、都市部での住宅の建築という選択肢も広がり、理想の住まいを実現できます。
住宅ローンをお得に返済する方法
最後に住宅ローンをお得に返済する方法について解説していきます。
住宅ローンの借り換えを考慮する
低金利時代の恩恵を受け、現行金利よりも低い金利で借り換えることで、月々の返済額を軽減できる場合があります。ただし、前年の収入が減少しているか、ローン返済が延滞中の場合は借り換えが難しいこともあるため、慎重な検討が必要です。銀行によっては借り換えの利用で、諸費用が抑えられるためおすすめです。
家計を見直し、支出を削減する
通信費や保険料、車のローンなどの固定費を洗いだし、見直すことで、全体の負担を減らせます。また、住宅ローンに付随する団体信用保険や生命保険も検討の余地があります。変動費とは異なり、固定費の見直しは一度行えば継続的な節約が期待できます。
金融機関に住宅ローンの相談をする
返済が難しい場合は、住宅ローンを取り扱う金融機関に相談することが重要です。給与カットや収入減少などが原因で返済が厳しい場合、相談により柔軟な対応が期待できる可能性があります。
住宅の売却を検討しローン完済する
借り換えや家計の見直しが有効でない場合、住宅を売却して手に入る資金でローンを完済する選択肢も考えられます。ただし、売却資金が残債よりも少ない場合は金融機関の同意が必要です。重役の売却時には計画的な検討が重要となってきます。
まとめ
注文住宅を建てる方の年収や実態は幅広く、中でも400万円から600万円の年収帯が多数を占めています。適切なプランニングや計画を行うことで、中所得層でも理想の住まいを手に入れることができるのが特徴です。住宅ローンの返済においても、様々な工夫や柔軟な対応が求められますが、その結果として快適な住環境を実現することが可能です。
